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浙商银行小微企业贷款余额突破2000亿

发布时间:2021-02-24 05:25 作者:易发游戏网站

  新年伊始,一切似乎都在随着牛年的到来而迎新纳福。然而刚刚过去的一年,至今仍让人难忘:突如其来的一场新冠肺炎疫情,冲击了各行各业。其中充当社会经济毛细血管又倚重现金流的小微们尤为影响深远。客户流失、订单量减少,经营资金周转困难……经营不确定性大幅提升。因此,助力这些小微企业度过难关,成为过去一段时间金融帮扶最重要的议题之一。

  翻开一个个小微企业的账本,我们可以看到,资产缺乏、财报不规范、经营数据不完整等问题,成了横亘在小微企业与银行之间的一座大山。但小微企业的生产与发展,往往又离不开对现金流的渴求,在疫情之下,尤为突出。

  于是产业链供应链金融的出现,无疑给不少小微企业送上了一个“回血符”。去年以来,大数据、人工智能、区块链、5G等一系列新兴技术的蓬勃发展,加之疫情之下需求的推动,产业链供应链金融迎来了难得的发展机遇。

  先是2020年9月,中国人民等八部委发布了关于《规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》,为供应链金融的规范、发展和创新奠定了政策框架和制度基础。

  2020年11月,党的十九届五中全会也明确提出,“十四五”时期要“分行业做好供应链战略设计和精准施策,推动全产业链优化升级”,这就明确了“产业链供应链”将成为接下来很长一段时间内的高频词汇……

  近年来最常见的是银行业务的“平台化”创新转型模式。其中为代表的是浙商银行,其早在2019年便提出“平台化服务银行”的概念,通过应收款链平台聚焦应用场景创新,运用“H+h+m”、分销通等核心企业带动的产业链融资模式,批量支持上下游小微企业融资,提升平台化服务能力,同时,大力推进同小微园区及第三方平台等的合作。据透露,截至目前,其小微园区综合化金融服务累计授信800亿元以上,并围绕着小微企业制定“三年成长计划”,积极支持“个转企”。

  但无论是何种方式创新的产业链供应链金融,背后都离不开强大的技术支持。也可以看到,近年来,在大力助力小微企业的同时也积极加强互联网+、区块链、大数据等新科技在普惠金融领域的应用,将机器换人推广到小微业务的各个环节,不断探索创新技术与金融业务的融合,以“大数据”挖掘“小信用”、以“数据跑”替代“客户跑”,驱动普惠金融快速迈进数字化、线上化。

  据介绍,一方面,近年来运用区块链技术,打造“科技+金融+行业+客户”的综合金融解决方案:创新研发了区块链应收款、仓单、订单等基于区块链技术的上下游平台互信机制,保障中小企业款项支付,大大提高小微企业资金流动性,取得了明显成效。截至2020年12月末,已与4000多家大型核心企业合作,“区块链+供应链”并用,帮约2.79万家上下游中小企业借助核心企业信用和银行增信获得融资,金额1900多亿元。

  另一方面,浙商银行运用金融科技重塑小微业务流程:从2016年开始,通过3年左右的时间,累计开发110多个主要功能点,目前已基本实现了小微贷款“申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化”。

  去年以来,又陆续推出续授信简化流程、快速提款功能,并加速推广小企业线上化流程。并基于“互联网+大数据”技术,推出全线上操作的“点易贷”系列产品并不断延伸产品线,提升客户体验,为小微客户提供7x24小时全天候服务,实现“最多跑一次”,着力打通金融活水流向实体经济的“最后一公里”。

  公开数据显示,截至目前,浙商银行普惠型小微企业贷款余额突破2000亿元,较2017年接近翻一番。

  作为根植于民营经济大省的股份制银行,浙商银行自成立之初就将小微金融作为战略业务加以发展,全心全意地服务小微企业,多年来其小微业务始终保持中高速增长,成了该行的“金名片”。据透露,截至目前,浙商银行已累计投放小微贷款超9000亿元,服务小微企业超37万户,间接带动超500万人就业,培育了一批小微企业成长为大中型企业。

  浙商银行之所以能成为商业银行中的小微“领头羊”,除了其揣有的普惠初心以外,也是多年来“勇于吃螃蟹”,不断创新产品以及服务体验的结果。这里主要体现在两方面,一是针对不同的客群“量身定制”专属特色产品,真正做到想客户所需;二是产品的设计又最大程度兼顾了客户的体验,真正做到让客户“最多跑一次”。

  据透露,多年的实践中,浙商银行开发了40余款特色产品,充分满足小微企业差异化金融需求。

  例如其推出的全线上小微产品“点易贷”,便可使小微企业享受到“5分钟在线元房产评估费”的体验,小微企业客户只需要在手机上“点一点,拍一拍,刷一刷”,足不出户就能知道“能不能贷”“能贷多少”。还有其开展的不动产抵押登记线上办理试点,数据显示,今年以来浙商银行仅浙江省内小微业务线%,该行线亿元,线上提款笔数和金额占比均超过90%。

  值得一提的是,该行房抵点易贷近日正在进行营销升级,推出了2021年“小微人人帮,荐客送好礼”的活动,用有偿推荐的形式鼓励普罗大众帮助小微企业复工复产。据透露,去年该活动成功推荐小微企业获得融资共8198笔,累计授信132.60亿元,成了小微企业复工复产的“好帮手”。


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